上网借钱花80后90后成主力你是不是其中一员-【资讯】
青岛早报
使用京东金条,贷款10万元分12期还,总利息是9000多元;若采用浦银点贷业务,同样贷款10万元分12期还,总利息是7000多元……市民宋越(化名)购置了一套新房,支付首付款花光积蓄,但好在他和妻子收入较高,所以便大胆超前消费,眼下电商、支付机构、银行等都在力推消费信贷产品,宋越和妻子着急装修,因此便对消费信贷产品做了一番对比。“对比来看,电商申请现金借贷方便,支付机构推的现金借贷产品额度不是太高,银行手续稍微麻烦,但是贷款利息不是很高。”
互联网巨头发力“现金借贷”
京东金条
贷款额度:最高20万贷款利息
贷款日息:0.05%(活动期间0.04% )
逾期费率:0.075%(活动期间0.06%)逾期加收0.02%,合计0.095%
贷款提现:直接打款到绑定的储蓄卡中
适合人群:必须是白条用户
微粒贷
贷款额度:500元-20万元
贷款利息:日利率为0.05%
逾期费率:对逾期本金额外收取约定利率50%的罚息
贷款提现:授信金额转至微信零钱
适合人群:微众和腾讯“白名单”筛选
蚂蚁借呗
贷款额度:1000元-5万元贷款利息
贷款日息:0.045%
逾期费率:当前未还金额的0.05%,按日收取费用
贷款提现:打到支付宝余额自行提现适合人群,芝麻信用分在600以上
年轻人青睐借钱消费
“大学毕业好几年了,没法再向父母开口要钱,看到心仪的产品又想买,所以就想找能提前消费的信贷产品。”市民黄娟受访时说,无论在京东买电器,还是在淘宝购物,都会选择京东白条、蚂蚁花呗等支付产品,开始是觉得好玩,用了后觉得挺方便,就一直在用。
市民王蔷的说法也很有代表性。“不愿意向亲朋好友借钱,借个万儿八千的,感觉欠人家好多人情,还不如支付点利息,使用这些信贷产品呢。”
当意识到消费金融是块大蛋糕后,各互联网巨头也争相发力。近日,京东金融推出“金条”业务,最高借贷现金20万。而此前,支付宝推出“花呗”、“借呗”,微众银行推出“微粒贷”,也都掘金消费信贷市场。与此同时,快钱推出的消费信用服务平台“快立借”也瞄准纯信用现金贷款。
有业内人士告诉记者,80后、90后人群已经逐渐成为使用消费金融产品的主力,其消费观念与50后、60后人群有所不同,不必非得攒钱买房、攒钱消费,而消费金融恰恰为他们提供了便捷的服务。
记者探访10名年龄在25岁至35岁之间的市民,发现超过一半的人都或多或少使用过“京东白条”、“蚂蚁花呗”等产品,由此来看,这些新的消费金融方式已经逐渐融入市民生活。
“消费金融”听起来似乎“高大上”,实则不然。说得直白点,它就是各种先消费后付款的分期付款消费方式,只是这些分期付款已不局限于房子、汽车等大额消费品,旅行、孩子教育、装修、家电,大到几千元上万元、小到几百元的日常商品,如今都可以通过分期付款的 “消费金融”方式购买,且手续十分简便。
银行也热推“现金借贷”
眼下,互联网创新金融产品越来越多,阿里、腾讯、京东、百度等巨头的动作越来越大。互联网巨头越战越勇,公司估值越来越高,这对传统银行也带来不小的冲击。为此,银行也背水一战,纷纷推出杀手锏产品,希望能保持原来的市场份额。
记者近日从岛城银行市场了解到,“现金借贷”业务不仅是互联网电商、支付机构争抢的“香饽饽”,如今也是各银行拼抢的大“蛋糕”。
以浦发银行为例,该行推出“浦银点贷”业务,这是一款为个人用户打造的网络消费贷款产品,适用于电商平台的个人会员。通过互联网在线申请、实时审批、在线签约,个人在线操作就能贷款,网贷平台根据个人征信信息、资产信息和交易信息实时计算可贷额度,5分钟内实时放款,最高贷款金额可达30万元。
记者采访了解到,该产品针对的人群为公务员、事业编、上市公司、大型国有企业员工等,客户只需身份证、在职证明材料、房产证明材料等即可轻松办理,贷款期限为1至5年,年化贷款利率为5%-8%不等。
与此同时,光大银行针对精英白领人士购物、装修、旅游等多方面消费需求,量身定制出“白领易贷”;中信银行面向“工薪族”和“房贷族”推出了无抵押个人消费信用贷款“信金宝”,对于装修、购车、旅游等生活消费,最高贷款金额可达30万元,最快一天就放款。
另外,国有银行也不甘落后。记者发现,建设银行也已推出全流程个人网上自助贷款产品——建行快贷,可以让客户足不出户、最快几分钟即可自己在网上办完全部的贷款流程,贷款门槛最低降至1000元。建行快贷是对自己客户在建行的资产、负债和信用等信息进行深度整合分析自动生成授信额度。
使用信贷产品需量力而行
业内人士提醒,不管是白条、金条,还是花呗、借呗,推出的目的都是为了刺激消费。因此,对那些需要控制支出或“月光族”的人群来讲,依赖贷款满足消费欲望是很危险的。
“不少信贷产品日利率为0.05%,这样看起来不高,但它是按日计算的,折合成月利率就是1.5%,年利率高达18%。”诺亚财富青岛分公司相关负责人杨宪鹏分析说,照此计算,贷款10万元,一年利息算下来就是1.8万元。对于很多依赖固定收益投资的 “白领”来讲,常规的投资很难达到18%。另外,如果没能在规定的时间内还清借款,还要另外支付0.075%的违约金,逾期还得加收0.02%。
岛城一家股份制银行理财师丁经理提醒,个别不法分子还瞄上了互联网信贷产品套现的生意,他们利用线上倒卖电商平台的商品给相关用户套现,通过收取手续费的手段来牟利,而且这种套现也会影响用户的网络征信记录。“如果消费者真能从这类借贷中得到实惠,比如享受商品额外折扣或满减,那么在自己有能力还款的前提下使用,还是可以的。”丁经理说,没有还款能力,又禁不住电商的促销诱惑,还是踏踏实实地在线支付。
微信公众号:融360房贷(fangdai123)
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