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百度金融第一单8预期收益并不难

发布时间:2020-06-29 16:52:39 阅读: 来源:碳酸盐厂家

本文首发微信公号“信海光微天下”(在这里,与你分享我的见与识...微信搜索加好友)在百度宣布百度金融中心理财平台将于10月28日正式上线后,关于百度金融与华夏基金将联合推出目标年化收益率高达8%“百发”理财产品的消息也广泛传播,但旋即遭到百度相关负责人澄清:“百发理财计划”没有承诺保本保收益,“保本保收益”不符合监管机构的规定。而且“百发”不是一款产品,是互联网金融模式的一个创新,是一项组合形式的理财计划,也不存在违规。

从已发布的新闻资料看,或许百度确实有计划推出类似更高收益的理财产品,但碍于规定和监管部门压力,它还是取消了“收益8%”这样的具体说法。但不能说并不意味着不能做,作为百度进军金融业的第一单生意,给出个保本且年化收益率回报8%的预期收益并不是什么难事。

综合主客观方面,原因有三,其一,在尚未实现利率市场化的现实金融环境下,近年来的稳健型理财产品赚钱很容易,信用良好,基本没有亏本的,多数都能达到公布的预期收益,这也是阿里的余额宝敢于实行比银行同类理财产品更高收益率、更大流动性的基础;其二,一般理财产品在预期收益率之外有丰厚的利润,如果百度第一款产品不要这一块利润,也完全有可能给出8%的回报。比如神秘的管理费,各理财产品一般是“以超出预期最高收益率的部分”为界定,等于是上不封顶。曾有媒体调查,与投资者的到手收益相比,管理费比值甚至可能超过40%。这从资金紧张时,银行能推出的6-7%的高预期收益产品也可侧面看出。

其三,即便投资收益达不到8%,百度为了讨个好口彩,吸引新注册用户,也完全有可能自己掏腰包填上这一块,总数其实没多少。假设在8%与实际收益之间存在2、3个点的差额,以总数20亿(据传)的规模估算,两个月最多也就千万级的投入。如果凭借一款高回报产品能够吸引到1000万新注册用户,一个用户才1块钱,简直太划算了。

因此,百度金融的第一款产品还是可购买的,就只怕抢不到。但开门红之后接下来怎么玩呢?

百度是继阿里之后第二家抢入金融行业的互联网巨头。百度金融的玩法可能会跟阿里不同,但本质上是一致的,都是建立在互联网的强势入口之上。余额宝短短数月募集资金几百亿,向传统金融业展示出“原来货币基金可以这么卖”,在余额宝之前,对普通老百姓来说,“金融”是个高端大气的概念,一般通过冰冷的银行柜台销售,但现在,却可以坐在家里,逛淘宝时顺便买入。互联网提供了更便捷、更亲民的金融服务。百度金融也应该是立基于这种渠道和模式的创新。

余额宝和百度虽然都靠入口玩金融,但入口的不同决定了玩法的不同。余额宝的基础是淘宝和支付宝,百度的基础则是搜索。百度是试图通过搜索建立最短投资路径,为用户提供所搜即所得的金融产品......这听起来是不是很耳熟?这本质上还是“百度式”的商业模式,只不过这次百度是在向金融业导流,并通过“百付宝”更深度介入其中。

百度金融=产业联合+平台生态+领先技术+大数据。以此观之,这应该是一个平台式产品,类似理财超市,百度通过与几十家金融机构合作,把创新的或不创新的理财产品都置入其中,把在网上搜索的网民尽力都导流过去,汇成巨大的资金流。当然,基于互联网的特性,百度金融能提供传统金融业不太愿意提供的服务,比如T+0、更高的预期收益、更低的买入门槛等。

作为第二家杀入金融业的互联网巨头,百度金融初期成功的可能性很大,第三家、第四家也是如此。因为先不说先天优势,仅就互联网企业的进入本身,就是对金融业垄断局面的一种打破,金融巨头们的垄断利润哪怕漏出一点点,也已非常可观。至于再往后,就要看各家的造化了,毕竟金融业也有其“高贵”门槛,比如人才、技术、行业经验等,没那么好学。

最后我想说的是,无论如何,互联网巨头纷纷闯入金融业,对老百姓来说都是件好事,它不单是打破垄断,回馈利润,还具有一种国民金融启蒙和教育的作用,普通人的理财意识不觉醒,就只能眼睁睁看着那些只需简单操作就能稳定获取的收益白白流走,而他们的理财知识和意识来自哪里,只能是互联网。从这个角度讲,对于国内互联网公司在金融方面的探索与创新,有关部门应该抱以保护和支持的善意态度,促进这个行业健康发展。

其实我很感兴趣,余额宝几百亿募集资金中,有多大比重出自那些从这里第一次学会理财的人手中。

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